Сумма ипотечного кредита –  от чего она зависит и как рассчитывается.

Сумма ипотечного кредита – от чего она зависит и как рассчитывается.

Сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить, зависит от:

  • размера вашего дохода;
  • срока кредитования;
  • стоимости приобретаемой недвижимости и первоначального взноса.

Доход

Насколько будет велика сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить, в первую очередь, зависит от вашей платёжеспособности.   Платёж по кредиту не должен превышать определённой доли  доходов. Как правило,  40–50% – это соотношение платёж/доход  (п/д). Из вашего заработка предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам (платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам, алименты и т. п.).

Например, вы хотите взять в ипотеку 2 млн руб. сроком на 15 лет. При этом ваш ежемесячный доход – 40 тыс. руб. Предварительно рассчитанная сумма  платежа  составляет 23 тыс. руб. в месяц. Однако, по условиям  программы, платёж по ипотечному кредиту не может превышать 50% от дохода заёмщика.  На таких условиях вы не сможете получить требуемые средства – соотношение п/д превышает допустимый показатель.

Чтобы оформить ипотеку на заявленную сумму вам придётся увеличить срок погашения.  Или, как вариант, найти созаемщика, доходы которого восполнят недостаток ваших средств.

Если кредит предоставляется сразу нескольким заёмщикам, то для расчёта соотношения п/д учитывается их совокупный заработок. Чем он больше, тем больше максимальная сумма доступного им кредита.

Например, вы хотите взять ипотеку на 2 млн руб. Ваша зарплата – 35 тыс. руб. в месяц. Максимальный срок – 20 лет. Ежемесячный платёж должен составлять не меньше 20 тыс. руб., но по условиям
банка вы не можете платить по кредиту больше 50% своего дохода, что составляет  – 17,5 тыс. руб.

С привлечением  созаемщика с заработком в 30 тыс. руб. ваш совокупный доход достигнет 65 тыс. руб. Платёж по кредиту в 20 тыс. руб. гораздо меньше 50% вашего общего дохода, поэтому вы сможете получить необходимую сумму.

Все заёмщики по кредиту несут равную ответственность за его погашение. Порядок подтверждения платёжеспособности определяется в соответствии с ипотечной программой банка.

Срок кредитования

Сумма кредита увеличивается или уменьшается в зависимости от того, на какой срок вы его берёте. Чем дольше время погашения, тем большую сумму можно получить. Это благодаря тому, что снижается размер платежа по обязательствам.

Например, вы готовы тратить  на ипотеку не больше 20 тыс. руб. в месяц. При этом вам нужна сумма на 2 млн руб. Если брать кредит на 15 лет, то платёж составит 23 тыс. руб. Чтобы снизить его до 20 тыс. руб., срок погашения  нужно увеличить до 20 лет.

Любая ипотечная программа имеет ограничения, связанные с возрастом заёмщика. Как правило, максимальный срок кредитования равен периоду времени от момента получения займа до момента достижения заёмщиком пенсионного возраста.

Например, максимальный срок  по условиям ипотечной программы равен 30 годам. Однако, если кредит берёт тридцатилетняя женщина, она сможет взять его не больше, чем на 25 лет. Если ипотеку берёт сорокалетний мужчина, то срок кредитования – не больше 20 лет.

Сумма ипотечного кредита –  от чего она зависит и как рассчитывается.

Первоначальный взнос и стоимость недвижимости

Размер ипотеки всегда привязан к стоимости приобретаемой недвижимости – это так называемое соотношение кредит/залог(к/з). 

Первоначальный взнос – это сумма ваших накоплений, выплачиваемых при покупке жилья продавцу. Чем больше денежных средств у вас накоплено, тем больший по размеру ипотечный кредит вы сможете взять. 

Однако он не может превышать разницы между стоимости жилья, в которую оценили недвижимость, и суммой, которую вы обязаны внести в качестве первоначального взноса за жильё из собственных средств.

Например, вы покупаете квартиру, которая оценивается в 5 млн руб. Если требуемый кредитором первоначальный взнос составляет 30% (1,5 млн руб.), то максимальная сумма займа, которую вы можете получить, составит 3,5 млн руб.

Сумма ипотечного кредита –  от чего она зависит и как рассчитывается.

На сегодняшний день банки предлагают множество ипотечных продуктов. У каждой программы есть свои плюсы и минусы, в которых неопытный заёмщик не сразу не разберётся. Банковские менеджеры больше стремятся выполнить план по дополнительным услугам, нежели соблюсти выгоду клиента. Отсюда и навязанная страховка, и внезапные комиссии, и «мелкий шрифт» в конце договора.
Мы поможем вам выбрать самый оптимальный вариант ипотеки и избежать неприятных ситуаций с банком. Проверим документы на недвижимость и полностью сопроводим сделку. Мы берём деньги только за результат.

Вы можете записаться к нам на бесплатную консультацию по телефонам +79275105034 или +79608888395 или отправить сообщение в Viber или WhatsApp.